海外汇款让银行年赚50亿 Instarem称要打破垄断

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从全球范围来看，印度应该是接收华侨汇款最多的国家。 世界银行估计，今年海外印度人已汇回约 720 亿美元。 中国以 640 亿美元的汇款位居第二，菲律宾以 300 亿美元位居第三。 巴基斯坦和孟加拉国也位列前十。

印度的海外汇款额今年将增长2.5%，高于2014年0.6%的增幅，预计明年这一比例将进一步提高，对当地经济发展的推动作用显着。

但汇款回国的成本仍然很高。 根据世界银行的数据，全球汇款平均汇率为 7.7%。 外汇利差中的隐藏费用——银行之间的汇率与你的银行或汇款公司给你的报价之间的差异——将吞噬今年汇往印度的超过 50 亿美元的资金。

Instarem 的崛起

许多初创公司想以不同的方式打破这个银行利润率。 而其中一些公司也迅速抓住了印度和菲律宾海外汇款上升带来的巨大商机。

Instarem 于去年 11 月获得了从澳大利亚汇款的许可，9 月份每月向印度的汇款额约为 200 万澳元（143 万美元）。 上个月，它开通了从澳大利亚到菲律宾、印度尼西亚、斯里兰卡和新加坡的新走廊，并计划在年底前扩展到越南和孟加拉国。

“澳新通道”主要是B2B（business-to-business）模式，对接部分在新加坡注册的公司，通过该通道接受每日1000至10000澳元不等的消费收据。 其他渠道主要用于与个人联系。

来自印度孟买的 Prajit Nanu 是 Instarem 的联合创始人兼首席执行官。 他指出，Instarem 在 10 月份的每周交易额为 100 万澳元（714,000 美元）。 “我们的平均交易规模为 2,500 澳元（1,784 美元）比特币美元转回国，几乎一半的客户每个季度都会汇款，”Prajit 说。

该公司已申请从香港汇款的牌照，预计将于 1 月获得批准，同时也在申请新加坡的牌照。 这将使 Instarem 能够开始从许多印度侨民居住的香港和新加坡等地汇款。 它在加拿大也有牌照，不久将开通从北美到亚洲和澳大利亚的通道。

Remitly 的扩展

Instarem收取汇款总额1%的固定费用，明显低于除以银行间汇率利差和交易手续费的2-3%费用。 它可以通过与当地银行绑定来做到这一点。 例如，如果 Instarem 在澳大利亚收到要汇往印度的资金，印度当地银行可以将等值的卢比转账减去 1% 的手续费给收款人。 换句话说，在澳大利亚收到的钱留在 Instarem 的澳大利亚账户中，而实际转账发生在印度当地。 Instarem 有专门的算法和网络来实现这种“魔力”，无论金额大小，它也可以让转账在几个小时内到达。

尽管 Instarem 正在迅速发展并在整个东南亚扩张，但它的美国同行同样活跃。 总部位于西雅图的 Remitly，其投资者包括亚马逊创始人杰夫贝佐斯，上个月开设了通往墨西哥的有利可图的门户。 今年，墨西哥将收到 260 亿美元的汇款——基本上全部来自美国——使美墨走廊成为世界上最热的走廊。 Remitly至今只开通了美国-印度和美国-菲律宾之间的通道，号称过去一年完成了超过5亿美元的转账。

该公司还通过降低向印度人、菲律宾人和墨西哥人转账的成本来占领市场。 然而，与 Instarem 不同的是，它确实包含一个关于外汇点差的部分。 早些时候，当 Remitly 筹集到 1250 万美元资金时，一位发言人告诉 AsiaTech，“我们目前不透露价格差异。”

外汇迷宫

如果货币兑换按银行同业拆借汇率计算，外汇点差和其他费用一起构成发送总额与收到总额之间的差额。 通常，只收取交易费用，用户不知道当前汇率的外汇点差。

但即使 Remitly 不披露其利差，至少您会提前知道您将支付的费率。 这与其他一些汇款公司和银行的情况不同，在这些公司和银行中，外汇价差（即汇率）会在汇款和收款之间发生变化。 例如，当您进行汇款时，报价为 45.4 卢比兑 1 澳元，但在转账完成时，您可能会看到汇率已变为 45.2 卢比兑 1 澳元。

这就是像 Instarem、Remitly 这样的科技公司试图通过更简单、更便宜和更透明的转账渠道来扰乱市场。 他们面临的主要挑战是现任官员的阻挠——主要是银行和西联汇款和速汇金等大型运营商。 对于新手企业来说，牌照很难拿到。

比特币背后的技术公司区块链是该领域的另一个潜在颠覆者，尽管目前使用比特币汇款的用户群和交易量仍然很小。

几个月前，在埃塞俄比亚首都亚的斯亚贝巴通过的联合国可持续发展目标首次就降低汇款成本作为其行动方案之一达成共识比特币美元转回国，并意识到汇款成本非常高。发展中国家从海外华人那里得到的东西很重要。 金钱的重要性。 如果政府允许这些科技公司，他们可以做很多事情来实现这一议程。

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